Vous cherchez à vendre une maison principale ou de vacances? Voici comment l’IRS considère ces ventes très différemment.

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Ma deuxième question est: que se passe-t-il si je vend ma résidence principale pour aider à payer mes frais médicaux? Serais-je en mesure de conserver le gain à l’abri de l’impôt si le gain était inférieur à 500 000 $? Est-ce correct? Que se passe-t-il avec les impôts si mes enfants héritent de la résidence principale? Merci.

UNE: Compte tenu de notre courrier, nous pouvons honnêtement dire qu’il n’y a rien de plus déroutant pour nos lecteurs que les problèmes liés à l’immobilier combinés aux successions et aux impôts. Sauf, peut-être, pour les actes de renonciation.

Commençons par l’idée que si vous réalisez un profit sur la vente de votre bien immobilier, l’Internal Revenue Service s’attend à ce que vous payiez de l’impôt sur ce bénéfice, à quelques exceptions notables près. Mais tous les biens immobiliers ne sont pas égaux à l’IRS. Les résidences principales et les maisons de vacances ou d’investissement sont traitées différemment en vertu de la législation fiscale en vigueur.

Commençons par la vente de votre résidence principale. Le gouvernement fédéral accorde un énorme allégement fiscal aux propriétaires qui ont vécu dans leur maison pendant deux des cinq dernières années et qui ont utilisé cette maison comme résidence principale. Dans cette situation, si vous vendez la maison dans un but lucratif, vous n’aurez pas à payer d’impôt fédéral tant que le profit est inférieur à 250 000 $ si vous êtes célibataire et à 500 000 $ si vous êtes marié.

Donc, si vous vendez votre maison et que vous répondez aux exigences de la loi, il est peu probable que vous ayez à payer des taxes fédérales sur la vente de la maison. Maintenant, nous ne pouvons pas entrer dans toutes les différentes exigences et limitations en raison de l’espace ici, mais si vous avez d’autres questions, vous pouvez obtenir des réponses de l’Internal Revenue Service à irs.gov. (Recherchez la publication 523 sur la vente de votre maison.)

D’un autre côté, lorsque vous vendez votre maison de vacances, vous devrez payer des impôts fédéraux sur tout profit que vous tirez de la vente. Lorsque vous êtes propriétaire d’une maison de vacances ou d’une résidence secondaire pendant plus d’un an, l’impôt sur les bénéfices sera généralement imposé au taux d’imposition des gains en capital. Ce taux peut atteindre 20% plus un impôt net sur le revenu de placement de 3,8%. Vous constaterez peut-être que vous payez moins que ce montant, mais cela devrait vous donner un chiffre haut de gamme auquel réfléchir si vous décidez de vendre la maison de vacances.

Que se passe-t-il si vous léguez simplement votre maison à vos enfants après votre décès?

Si vous souhaitez laisser vos enfants hériter des maisons, vos enfants recevront les propriétés de votre succession à une valeur déterminée au moment de votre décès ou aux environs de celui-ci. Disons que vous avez acheté une maison pour 100 000 $ et que lorsque vous mourez, la maison vaut 250 000 $. Si vos enfants vendent la maison peu de temps après en avoir hérité pour 250 000 $, ils ne paieront aucune taxe sur cette vente. Aux fins de l’IRS, vos enfants auraient acquis et vendu les maisons pour la même valeur, il n’y aurait donc pas d’impôt à payer. C’est le principe fiscal connu sous le nom de base renforcée.

Si, cependant, vos enfants conservent la propriété pendant un certain temps après votre décès et la vendent plus tard pour 350 000 $, ils devront payer de l’impôt sur le profit de 100 000 $. Étant donné que l’IRS permet généralement aux héritiers de réclamer le prix de vente comme la valeur de la maison lorsque la maison est vendue dans un délai d’un an environ après votre décès, ils ne paieront aucun impôt fédéral sur les bénéfices si la maison est vendue au cours de cette première année. mais paiera ensuite des impôts sur les gains en capital sur le bénéfice lorsque la maison a été vendue après la première année.

Enfin, vous avez mentionné au passage que vous pourriez devoir vendre la maison pour payer les frais médicaux. Votre décision de vendre l’une des maisons pour payer les frais médicaux ne devrait pas changer ce que vous devez au gouvernement fédéral en impôts, bien que cela puisse vous donner une déduction pour frais médicaux dans votre déclaration de revenus fédérale.

L’IRS vous permet de déduire les frais médicaux lorsque ces frais médicaux dépassent 7,5% de votre revenu brut ajusté. N’oubliez pas que vous bénéficiez actuellement d’une déduction forfaitaire de 12 550 $ si vous êtes célibataire, de 25 100 $ si vous êtes marié et de 18 880 $ si vous êtes chef de famille.

En plus des impôts fédéraux dus, il peut y avoir des impôts d’État dus en fonction de la taille de votre succession ou du montant des bénéfices de la vente. Votre préparateur de déclarations de revenus, CPA ou agent inscrit pourra vous aider davantage.

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