Taux hypothécaires du 11 mars

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Freddie Mac, l’investisseur hypothécaire à charte fédérale, regroupe les taux d’environ 80 prêteurs à travers le pays pour établir des taux hypothécaires nationaux moyens hebdomadaires. Il utilise des taux pour les emprunteurs de haute qualité avec des cotes de crédit solides et des acomptes importants. En raison des critères, ces taux ne sont pas disponibles pour tous les emprunteurs.

Parce que l’enquête est basée sur les prêts hypothécaires à l’achat d’une maison, les taux de refinancement peuvent être plus élevés. L’ajustement de prix pour les opérations de refinancement qui est entré en vigueur en décembre ajoute au coût. L’ajustement, qui s’applique à tous les refinancements de Fannie Mae et Freddie Mac, est de 0,5% du montant du prêt. Cela équivaut à 1 500 $ sur un prêt de 300 000 $.

La moyenne du taux fixe sur 15 ans est passée à 2,38% avec une moyenne de 0,6 point. C’était 2,34% il y a une semaine et 2,77% il y a un an. La moyenne des taux ajustables sur cinq ans est passée à 2,77% avec une moyenne de 0,3 point. Il était de 2,73% il y a une semaine et de 3,01% il y a un an.

«Les taux hypothécaires ont augmenté cette semaine alors que le marché continue de jauger la marche à suivre de l’économie», a déclaré l’économiste de Zillow Matthew Speakman. «À présent, il est bien connu que les taux hypothécaires sont beaucoup plus élevés qu’ils ne l’étaient au début de l’année, car une combinaison d’anticipations d’inflation accrues et de signaux croissants de reprise économique ont propulsé les taux à la hausse.

Bien que la tendance récente ait été à la hausse des taux hypothécaires, leur trajectoire reste incertaine et pourrait caler ou même s’inverser en cours de route, dit Speakman.

«Les données d’inflation de février ont montré que malgré les attentes croissantes, les pressions à la hausse sur les prix restent au moins pour l’instant atténuées, et séparément, une vente aux enchères pour les bons du Trésor américain à 10 ans – qui ont tendance à dicter la trajectoire des taux hypothécaires – a été satisfaite par une demande ferme,  » il a dit. «Ces deux facteurs ont poussé les rendements des bons du Trésor à la baisse et ont contribué à freiner la récente dynamique haussière des taux hypothécaires. Ainsi, alors que la trajectoire à long terme des taux hypothécaires est presque certainement à la hausse, ces développements récents peuvent indiquer que la tendance effrénée à la hausse des taux pourrait s’atténuer au profit de changements plus modestes.

Bankrate.com, qui publie un hebdomadaire indice de tendance des taux hypothécaires, a constaté que plus de la moitié des experts interrogés prévoyaient que les taux resteraient les mêmes au cours de la semaine à venir.

«Ce sont certainement des temps volatils sur le marché obligataire et il est difficile de parier sur ce qui va se passer aujourd’hui ou dans les prochains jours», a déclaré Elizabeth Rose, directrice des ventes chez AmCap Mortgage à Dallas. «Espérons que les obligations évolueront latéralement d’ici à la réunion de la Fed la semaine prochaine, maintenant que le [consumer price index] les données sont derrière nous. Les taux sont à la hausse et s’attendent à ce que cette tendance se poursuive. À l’heure actuelle, les obligations hypothécaires se situent au milieu d’une fourchette de négociation et, selon la façon dont le vent souffle, pourraient chuter au niveau de soutien inférieur, ce qui entraînerait une hausse des taux encore plus élevée. Ou, si les obligations rattrapent un rebond, elles pourraient s’améliorer légèrement. »

Pendant ce temps, les demandes de prêt hypothécaire ont diminué la semaine dernière. Selon les dernières données de la Mortgage Bankers Association (MBA), l’indice composite du marché – une mesure du volume total des demandes de prêt – a diminué de 1,3% par rapport à la semaine précédente. L’indice d’achat a augmenté de 7% par rapport à la semaine précédente, tandis que l’indice de refinancement a chuté de 5%. La part de refinancement de l’activité hypothécaire représentait 64,5% des demandes.

«Le marché du logement a été très actif la première semaine de mars, ouvrant la voie à ce que MBA s’attend à être un fort ressort des ventes de maisons», a déclaré Bob Broeksmit, président et chef de la direction de MBA. «L’activité d’achat a atteint son plus haut niveau en quatre semaines et a augmenté de 2,4% par rapport à il y a un an. La hausse rapide des taux hypothécaires ces dernières semaines continue de refroidir la demande de refinancement. Les prêteurs hypothécaires signalent que les intérêts sont toujours élevés, mais l’activité a diminué sur une base annuelle pour la première fois en près de deux ans. »

Dans une enquête menée par Fannie Mae, les prêteurs s’attendent à ce que leurs marges bénéficiaires diminuent pour le deuxième trimestre consécutif.

«Malgré les attentes toujours fortes de la demande de prêts hypothécaires à l’achat à l’avenir, de nombreux prêteurs font preuve de prudence quant à leur rentabilité et à leur compétitivité sur le marché», a déclaré Doug Duncan, économiste en chef de Fannie Mae, dans un communiqué. «Ce trimestre, le plus grand pourcentage net de prêteurs dans l’histoire de l’enquête s’attend à une diminution de leurs perspectives de marge bénéficiaire. Ceux qui s’attendaient à une marge bénéficiaire plus faible ont cité la concurrence des autres prêteurs comme principale raison. »

Le MBA a également publié son indice de disponibilité du crédit hypothécaire (MCAI) qui montrait que la disponibilité du crédit était inchangée en février. Le MCAI est resté stable à 124,6 le mois dernier. Une augmentation du MCAI indique que les normes de prêt se relâchent, tandis qu’une diminution indique qu’elles se resserrent.

« Disponibilité du crédit [remained] proche de son plus bas niveau depuis 2014 », a déclaré Joel Kan, économiste au MBA, dans un communiqué. «Le marché de l’habitation est en pleine forme à l’approche du printemps, avec une forte croissance des demandes d’achat, des ventes de maisons et de la construction résidentielle neuve. L’offre de crédit du gouvernement a augmenté au cours de cinq des six derniers mois, quoique par petits incréments, mais reste serrée par rapport aux normes historiques. Cela ajoute un autre obstacle pour de nombreux acheteurs potentiels pour la première fois qui sont déjà confrontés à des contraintes d’approvisionnement et d’accessibilité. »

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