Qu’est-ce que NUE en Inde et pourquoi Amazon veut-il un morceau?

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1. Quel est le système actuellement?

Les transactions numériques sont traitées par la National Payments Corporation of India, une organisation faîtière à but non lucratif soutenue par plus de 50 banques de détail. En service depuis 2016, son interface de paiement unifiée permet aux utilisateurs de lier leurs numéros de téléphone mobile à leurs comptes bancaires. Cela rend le transfert et la réception d’argent via des applications aussi simples que l’envoi d’un message texte, à un coût minime. Avec plusieurs applications de paiement parmi lesquelles choisir et une interface simple et rapide, sa popularité a explosé: la plate-forme a traité des transactions d’un montant de 31,7 billions de roupies (450 milliards de dollars) d’avril 2020 à janvier 2021. Elle a traité environ la moitié des près de 41 milliards de détaillants en ligne de l’Inde. transactions, qui devraient doubler cette année.

Au fur et à mesure que le trafic augmente, il devient de plus en plus risqué de dépendre d’un seul système. Pendant la pandémie, les gens passant plus de temps à la maison et comptant sur Internet pour faire leurs achats et se divertir, il y a eu une incidence croissante de fraude sur Internet, de cybercrimes et de transactions qui ont été annulées ou refusées, y compris dans les grandes banques et NPCI. En février, certaines transactions des investisseurs en fonds communs de placement ont été interrompues lors d’une mise à niveau du système. Pour faire face à la «concentration des risques» d’une seule plate-forme et offrir plus d’options aux consommateurs, la Reserve Bank of India a invité en 2020 des entreprises privées à soumissionner pour une licence afin de mettre en place une nouvelle plate-forme.

Appelée (pour l’instant) la nouvelle entité parapluie ou NUE, la plate-forme sera à but lucratif et autorisée à facturer des frais pour les transactions, contrairement au système existant. La ou les nouvelles entités pourront gagner des intérêts sur le flottant que les clients conservent dans leurs comptes d’achats en ligne. Un promoteur détiendra au moins 25% et jusqu’à 40% dans l’exploitant et doit être un résident indien. Les entreprises étrangères peuvent détenir un maximum de 25%, donc s’associent avec des acteurs locaux. La date limite de dépôt des candidatures est le 31 mars et le processus de sélection devrait prendre plusieurs mois. Il est possible que deux licences soient attribuées pour deux nouveaux réseaux; le RBI n’a pas été précis.

• Un consortium composé d’Amazon, Visa Inc., des prêteurs privés indiens ICICI Bank Ltd et Axis Bank, et de deux startups de services financiers, Pine Labs et BillDesk.

• Un autre groupe est dirigé par l’homme le plus riche d’Asie, Mukesh Ambani, et son Reliance Industries, en partenariat avec Facebook et Google d’Alphabet Inc., qui ont investi plus de 10 milliards de dollars dans l’unité de services numériques de Reliance, Jio Platforms, en 2020.

• Le leader indien des paiements numériques Paytm s’est associé à la start-up Ola et à au moins cinq entreprises.

• Le groupe Tata – le plus grand conglomérat de l’Inde – combiné avec Mastercard Inc., l’opérateur de télécommunications Bharti Airtel Ltd et deux banques indiennes, HDFC et Kotak.

• Les logiciels et systèmes financiers postulent auprès de la Banque indienne, de la Banque centrale de l’Inde, de la Banque nationale pour l’agriculture et le développement rural et de la India Post Payments Bank Ltd.

• La société de paiement américaine FIS s’est jointe à l’Union Bank of India et à la Punjab National Bank.

5. Qu’y a-t-il là-dedans pour les clients?

Les systèmes fonctionneront en parallèle, augmentant les options pour les utilisateurs. Ceux qui gèrent les plates-formes devront se faire concurrence, offrant éventuellement des incitations aux vendeurs en ligne dans le but de gagner des parts de marché. À terme, cela contribuera à augmenter les volumes de transactions pour les deux plates-formes à mesure que le commerce électronique se développera et pénétrera plus profondément l’arrière-pays non bancarisé de l’Inde. Dans le dernier rapport de la Banque mondiale sur l’inclusion financière en 2017, quelque 190 millions d’Indiens n’avaient pas de compte bancaire et plus de la moitié n’effectuaient ni ne recevaient de paiements numériques. Un avantage clé: les clients confrontés à un échec de transaction ont actuellement peu d’options. Dans le nouveau régime, ils pourront essayer l’autre plateforme.

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