Incidences fiscales pour un parent retraité recevant des paiements de prêt d’un fils

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Voici ma question: Dois-je payer de l’impôt sur les 6 000 $ d’intérêts que je reçois? Existe-t-il un moyen d’éviter d’être imposé sur les 6 000 $ que je reçois? C’est important dans ma situation financière. Je suis à la retraite et ce revenu supplémentaire affecte le montant que je suis imposé sur la sécurité sociale et pourrait me coûter d’autres problèmes fiscaux avec mon emploi à temps partiel.

UNE: Vous posez une question intéressante, mais lorsque nous avons réfléchi à votre situation, nous avons été obligés de nous demander pourquoi vous avez tous les deux ces prêts.

Après environ un an, nous espérons que votre fils aura les moyens financiers et la solvabilité nécessaires pour demander son propre prêt. Avec une cote de crédit décente, votre fils devrait pouvoir obtenir un prêt de 30 ans assorti d’un taux d’intérêt inférieur à 3%. Récemment, nous avons vu un prêteur annoncer un prêt ajustable de 10 ans avec un taux d’intérêt de 2,125%. Le taux était fixé pour les 10 premières années, puis s’ajusterait sur une base annuelle jusqu’à la 30e année.

La solution simple à votre problème est que votre fils doit aller chercher son propre prêt et rembourser la dette qu’il vous doit. De plus, votre fils peut probablement déduire les paiements d’intérêts qu’il vous verse tant qu’il détaille ses déductions. D’un autre côté, ces paiements d’intérêts sont un revenu pour vous.

Pour éviter cette situation, qui vous oblige à déclarer les revenus, nous suggérons à votre fils d’obtenir son propre prêt. Une fois qu’il a son propre prêt, vous pouvez décider de conserver votre prêt (pourquoi l’avez-vous contracté?) Et de payer des intérêts sur celui-ci ou de le rembourser. Les intérêts que vous payez sur votre prêt peuvent être déductibles sur votre déclaration de revenus si vous détaillez vos déductions. (Pour 2020, la déduction standard pour un particulier est de 12 400 $. Ainsi, si vos déductions ou celles de votre fils dépassent 12 400 $, vous pourriez bénéficier d’un avantage fiscal en détaillant vos déductions.)

De toute évidence, l’intérêt que vous recevez en tant que revenu vous impose un fardeau économique. Cela pourrait avoir une incidence sur les impôts que vous payez à tous les niveaux. Pire encore, cela vous pèse émotionnellement.

Si votre fils ne peut pas refinancer son prêt, alors vous devriez discuter tous les deux de la façon de gérer les 6 000 $ en intérêts. Nous connaissons des parents qui pardonnent les paiements de leurs enfants sur les prêts qu’ils peuvent avoir. Vous avez le droit de donner à votre fils jusqu’à 15 000 $ sans que ce don n’entraîne des formalités administratives pour l’un ou l’autre de vous ou vous oblige, vous ou votre fils, à payer des impôts sur cet argent.

Nous ne sommes pas des planificateurs financiers et ne pouvons pas vous donner de conseils précis dans ce domaine, mais si votre fils vous doit 6 000 $ et que vous renoncez au paiement, vous lui avez essentiellement donné un cadeau de 6 000 $, selon l’IRS. Vous n’auriez pas à payer d’impôt sur le revenu; mais, alors, vous n’auriez pas les 6 000 $ pour payer le montant que vous devez sur votre prêt. Peut-être que cela résout le problème.

Mais si vous voulez de l’argent ou si vous avez besoin de l’argent, votre fils devrait essayer de refinancer et vous pourrez rembourser votre propre hypothèque avec le remboursement de la dette de votre fils.

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