Éliminer la confusion sur les comptes séquestres immobiliers

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Commenter: Dans votre réponse à une question sur les impôts fonciers, vous avez commis une légère erreur en disant qu’une fois qu’une hypothèque est remboursée, le prêteur n’a plus l’obligation de payer vos impôts fonciers. En fait, le prêteur n’a jamais l’obligation de payer ces impôts; ils le font pour leur propre bénéfice.

Nous avons eu des difficultés avec plusieurs prêteurs qui ont collecté les fonds, puis qui ont négligé de payer les taxes foncières. Notre première indication de problème serait lorsque nous avons reçu un avis du comté d’une vente fiscale imminente de notre maison. Le comté enverra une copie de la facture fiscale au créancier hypothécaire pour des raisons de commodité, mais l’obligation de payer incombe à l’emprunteur. Nous n’avons pas eu ce problème depuis un bon bout de temps, soit parce que l’industrie a nettoyé sa loi, soit parce que nous avons eu la chance de faire appel à une série de prêteurs compétents.

Commenter: J’ai apprécié votre article sur les impôts fonciers après avoir remboursé une hypothèque. En tant qu’ancien membre du conseil scolaire, je sais bien à quel point les gens savent peu de choses sur le fonctionnement du régime fiscal foncier. Cela devient particulièrement apparent lors de la vente d’un bien immobilier. Il y a beaucoup de confusion sur le moment où les impôts fonciers sont dus et ce qui se passe lorsque les gens remboursent leur hypothèque.

Ce que la plupart des gens ne réalisent pas, c’est que lorsque vous remboursez un prêt hypothécaire, il reste souvent de l’argent sous séquestre qui sera restitué, de sorte que l’ancien propriétaire du prêt hypothécaire aura de l’argent disponible pour le prochain paiement.

Notre prise: Merci à vous deux pour vos commentaires. Commençons par les commentaires du premier lecteur concernant le paiement par un prêteur des taxes foncières lorsque le prêteur détient ces taxes en séquestre.

Vous devez savoir qu’une fois que le prêteur prend des fonds d’un emprunteur pour payer les taxes foncières sur une maison, le prêteur a l’obligation d’effectuer ces paiements.

Si vous envoyez de l’argent au prêteur pour le paiement des taxes foncières et pour votre assurance habitation, soyez assuré qu’il existe des lois en vigueur qui obligent le prêteur à effectuer des paiements en temps opportun. Et, par des paiements en temps opportun, ces lois précisent que le prêteur doit effectuer le paiement avant que le paiement ne soit dû.

(Notez, cependant, que si vous êtes en retard dans les paiements au prêteur, le prêteur n’est pas obligé de couvrir le manque à gagner; bien que, parfois, ils le font parce que les paiements aux autorités fiscales sont largement automatisés en raison de l’intérêt du prêteur à s’assurer que le les taxes sont payées afin que la propriété ne soit pas vendue pour non-paiement des taxes.)

Cela dit, le lecteur a toujours raison de dire que la responsabilité ultime de surveiller les factures de taxes foncières et de s’assurer que les paiements sont effectués incombe au propriétaire. Sam dit toujours à ses clients qu’ils doivent surveiller le moment où leurs prêteurs effectuent des paiements pour s’assurer que tous les paiements sont effectués à temps.

En fin de compte, si le prêteur se trompe, le propriétaire se retrouve avec le bout court du bâton. Le prêteur paiera en fin de compte les frais de retard et les amendes, mais le propriétaire sera celui qui recevra les avis du comté sur la maison vendue pour le non-paiement des taxes foncières, le propriétaire peut voir son rapport de crédit et son score en souffrir, et Le propriétaire devra faire face aux tracas de tout ce qui vient avec le fait que son prêteur corrige le problème.

L’essentiel est que le prêteur a l’obligation d’effectuer ces paiements, mais le propriétaire doit tout de même s’assurer que ces paiements sont effectués à temps et correctement.

Notre deuxième lecteur souligne qu’une fois que vous avez remboursé votre prêt, le prêteur peut avoir des fonds inutilisés sur le compte séquestre qui doivent vous être restitués dans les 30 jours (environ) à compter de la date à laquelle vous avez effectué le remboursement du prêt. Une fois que vous avez remboursé le prêt, vous – le propriétaire – devez vous assurer de payer vos propres taxes foncières et votre prime d’assurance habitation à temps.

Si vous oubliez d’effectuer ces paiements, vous apprendrez quelques leçons coûteuses. Les autorités fiscales facturent des frais élevés si vous payez vos impôts fonciers en retard. Si vous ne payez pas, ils vendront éventuellement votre propriété pour la facture fiscale lors d’une vente aux enchères, ce qui vous obligera à payer l’investisseur pour racheter votre propriété. Si vous payez en retard votre prime d’assurance habitation, la compagnie d’assurance vous facturera des frais de retard et, si vous n’avez toujours pas payé, finira par annuler votre assurance.

La chose intelligente à faire? Une fois que vous avez remboursé votre prêt hypothécaire, mettez de côté de l’argent chaque mois pour vous assurer d’avoir suffisamment de fonds pour payer vos taxes foncières et vos primes d’assurance. Utilisez un compte distinct si cela vous facilite la tâche. Votre ancien prêteur vous enverra éventuellement un chèque pour tout montant restant sur votre compte séquestre (appelez-le si vous ne recevez pas ces fonds dans six semaines), et vous devriez envisager de mettre cet argent de côté également pour le paiement futur de votre argent réel. les taxes foncières.

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